大家常說「計畫總趕不上變化」，尤其現在全球經濟不理想的狀況下，許多人受到大環境的衝擊，因此資金的需求量也大增，更有很多人遇到困難、週轉不靈的情況，這時候除了跟身邊親友借錢之外，跟貸款機構如銀行、郵局、當鋪、貸款融資公司借款也成為很多人的選擇之一。
而貸款演變至今，市面上已經有許多貸款項目可以選擇，透過各種不一樣的貸款方法，民眾可以自行評估最適合自己的方案，常見的貸款方案有汽車貸款、機車貸款、小額貸款、信用貸款、信用卡借款、保單借款等等，借款的管道除了金融機構外，還有民間借款有融資公司、代書、當鋪等不同管道，而今天主要會帶您一起了解代書二次信貸。
信用貸款是什麼？二次信貸又是什麼？
要知道什麼事代書二次信貸之前，先來了解究竟什麼是信用貸款、是以什麼為擔保品借款的。所謂信用貸款，指的是借款人利用自己過去的信用紀錄來借得一筆款項，信用貸款最大的特色是借款人不需要提供任何抵押品或由第三方擔保，也可以成功借到錢。
至於代書二次信貸，其實就是信貸增貸，而增貸就是借款人原本就有一筆信用貸款，不過申辦過後可能因為需要更多資金，因此又再向原貸款機構或另尋其他代書貸款再提出另一筆信用貸款，稱之為代書二次信貸。
怎麼進行二次信貸？方法有哪些？
一、跟原銀行辦理二次增貸
如果您是透國銀行辦理第一次信用貸款，那麼當進行二次信貸之前，您可以先檢視自身條件是否可以再通過審核。比如原先的信用貸款與銀行配合順利，並且還款都有準時達到一年左右，那就比較容易通過銀行的二次信貸審核。雖然銀行是最為保守安全的信貸管道，但由於申辦二次信貸條件又更加嚴苛，因此不一定對每個有資金需求的人都是最好的選擇。
二、找民間借貸機構辦理/他行增貸
如果原機構不願意再提二次信貸，可能就得轉向其他管道尋求協助，常見的有像另一家銀行申請信貸增貸，還有一種是向民間借貸機構申請二次信貸。民間借貸機構就如同前面所說，是像代書、融資公司這種私人借款管道，以代書二次信貸來說，借款條件就比較寬鬆，且大部分代書二次信貸都可以在短時間內就馬上把款撥給借款人，達到即時紓困的效果。
三、他行轉增貸/信貸轉增貸
把原本的信用貸款轉移到新的一家銀行機構，可以還清原本的貸款，並重新申請一個新的信用貸款，這種方法有機會可以獲得額外資金來使用，日吼也只需要面對一個機構就可以了。
如何增加代書二次信貸的過件機率？
想要讓代書二次信貸審核通過、解決資金週轉的問題？那麼您絕對不可以不知道以下影響代書二次信貸的秘訣！
一、負債比高低
負債比又稱DBR，根據金管會的規定，金融機構若要承接向信貸這種無擔保的借款方案，都需要用借款人的負債比當作一個很重要的審核考量因素，也就是負債比不超過22為標準。
也就是說，借款人的平均月收入乘以22，就是可以貸給借款人的信貸額度。不過代書二次信貸則要注意需加上原先尚未償完的信貸餘額，如果再申請的二次信貸已經超過22倍，就有很大機率不會通過。
二、信用卡繳費狀況
信用狀況好不好，從過去的信用卡繳費狀況可以看出端倪，也是主要影響借款人信用評分的因素！若每一期的信用卡都有準時繳清，也不是只繳最低應繳金額，那麼信用分數自然也不會差到哪裡。
三、信貸不遲繳
原先的信用貸款是否有準時還款呢？當申辦代書二次信貸時，借款人的第一個信貸還款狀況絕對也是一個很關鍵的信用依據，如果連第一個信貸的繳款狀況都有點不太理想，那麼借貸機構自然很難相信借款人可以準時還款。
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