人們常說「計劃趕不上變化」生活中難免遇到一些需要資金的時候，比如自己創業、經營副業、或甚至遇到突如其來的意外，很多這種時候就會需要一筆急救式資金來幫助我們暫時度過難關，而現在大多人都會選擇利用貸款的方式來取得資金以解決現階段的困難，等之後再慢慢還清。
借款方式愈來愈多元，很多我們手邊的物品都可以拿來借得一筆錢，而本文就要帶您一起深入了解其中一種近期也很熱門的貸款方式之一：信用貸款。
【信用貸款是什麼？】
對於貸款，您瞭解到哪裡呢？大家都知道貸款是透過手上或名下擁有且有價值的物品來當作抵押品，而向銀行及其他貸款機構借款，這種是用實質物品的貸款方式，而事實上，還有很多貸款是用無形的物品進行的，信用貸款就是其中一種。
信用貸款是利用個人的信用狀況為單品，以貸得資金的方式，並且借款人不需要再提供其他抵押品，只要經過審核成功，就可以拿到款項了！另外信用貸款還分為信用貸款分期型以及信用貸款循環型，信用貸款分期的意思，是一次拿走資金，日後透過分期的方式還款；而循環型信用貸款則是會先有一個額度，在這個額度內，借款人可以隨時進行借款和還款作業，也就是說只有當需要資金實在從帳戶裡領出來，利率也是算有領出來的部分。
【信用貸款分期還是循環好？】
不知道該選擇信用貸款分期還是循環信用貸款比較恰當嗎？讓我們先用簡易表格大致了解一下。
| 信用貸款分期 | 信用貸款循環 | |
| 利率 | 較低 | 較高 |
| 彈性 | 較無彈性 | 可彈性運用資金 |
| 貸款期限 | 2-7年 | 1年後自行續約1年 |
那麼究竟該選信用貸款分期型或循環型呢？您可以先檢視以下幾個問題，來決定哪種是比較適合您的方案。
〔您的資金需求〕
如果您的資金需求是比較短期的，比如買房、買車、結婚基金等等，這種比較是一時需要或一次性的需求，就適合用信用貸款分期方案。由於需要的資金額度比較明確，加上信用貸款分期的利率相對低，因此如果很清楚自己需要多少資金，那麼分期型將會是您的首選。
至於循環型信用貸款，就會比較適合會有頻繁資金週轉、臨時支出等情況的借款人，由於循環行信用貸款可以隨借隨還，對於資金頻繁流動的族群來說相對友善，隨時根據自己當下情況運用額度內的資金，就不用為了每一次的資金週轉而又重新申請一次，對於需要備用金的人來說，循環型就是首選。
〔貸款利息計算方式〕
信用貸款分期型的利息計算方式一般都是採用本金利息一起攤還，也因為是每月固定攤還，如果習慣每個月制定還款計畫的族群就比較適合用信用貸款分期型。
循環型信用貸款則是採「以日計息」，也就是借了幾天就試算幾天的利息，如果沒有動用到，那也就不用繳款，計算公式為：本金*年利率*借用天數。
〔要彈性還款或定期還款？〕
還款時您想要多大的彈性，決定了要使用信用貸款分期型或循環型，想要隨時借隨時還，那麼循環型肯定比信用貸款分期型還要適合您。
【信用貸款分期陷阱】
相信大家都知道，近期詐騙事件頻傳，許多人都是因為輕易相信非法公司而失去了更多金錢，為了避免您也掉入陷阱，我們整理了幾個常見信用貸款分期會有的陷阱，有足夠警覺心對於自己絕對是有利無弊的。
一、超低利率
最多人常掉入的陷阱之一就是跟貸款利率有關，有時因為當下缺資金，因此看到標榜著超低利率就誤以為自己撿到便宜，因而落得得不償失的下場。要知道低率太高或太低都是不合法的信用貸款分期。
二、貸款期限過長
一般來說，信用貸款分期的期限都是2-7年，而還款期限拉的愈長，也代表每個月需要償還的款項金額會比較少。但當信用貸款分期期限太長時，您就要注意有可能是非法貸款設下的陷阱。
